一份完整的个人征信报告通常包含五个主要板块:个人基础信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细以及查询记录。以下内容为拍拍贷对其中信贷交易信息明细、公共信息明细和查询记录这三个板块的解析。
这一板块包括非循环贷款账户、循环贷款账户(分为I和II两类)以及贷记卡账户。
（1）非循环贷款账户:非循环贷款是指一旦贷款获批,无论客户是否实际使用资金,都将开始计算利息,并需按规定进行还款,直至贷款本息全部还清。这类贷款常见的有住房贷款、一次性消费贷款以及按揭贷款等。
（2）循环贷款账户I:指在一定期限内可循环使用的贷款(授信额度)。每次提取资金后,可用额度会相应减少;连续还款或结清后,授信额度会相应恢复。在征信记录中,每次提款都会建立一个独立的账户,每笔提取的资金都需要归还到对应的独立账户中。
（3）循环贷款账户II:与循环贷款账户I不同,这类贷款在征信中只有一个账户。无论客户提取多少次资金,在还款时都只需归还到这个唯一的账户中。两者的主要不同之处在于还款方式的不同,这取决于金融机构对贷款产品的具体设计。央行征信报告为了区分这两种还款方法不一样的贷款,专门设立了循环贷款账户I和II。
该板块主要展示住房公积金的缴存记录。公积金的基数等于月缴存额除以(个人缴存率+单位缴存率),这个基数在申请信贷时可当作评估依据,也是信用贷款中唯一允许先付息的贷款类型。
这是一个至关重要的部分,通过查询记录能清楚地看到个人申请了哪些贷款以及审批通过的情况。
（1）机构查询详情:在申请贷款时,金融机构通常会查询一次个人征信报告。无论在哪个网站申请,无论是不是最终使用资金,都会留下一次查询记录。但必须要格外注意的是,通过银行APP或征信中心进行的信用报告查询次数并不计入查询次数中。
（2）注意事项:只要在正规机构有申请记录,就会在征信中生成查询记录。这些记录能够在一定程度上帮助申请的机构了解个人过去的贷款申请历史和业务类型。在没有资金需求时莫轻易查询自己的信用报告,因为频繁的查询可能被视为近期资金缺口较大的信号,从而引发银行或机构的严格审核。
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